«Банкротство — это законная процедура, в ходе которой вы перекладываете деньги в брючный карман и отдаете пиджак кредиторам» (Тристан Бернар).
Инициирование дела о банкротстве банкротства.
Заявление должника.
Гражданин обязан подать заявление должника при наступлении, в совокупности, следующих обстоятельств (ч. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве):
— Удовлетворение требований одних кредиторов приведет к невозможности удовлетворения требований других кредиторов.
— Сумма долгов составляет 500 тысяч рублей и более. При этом не обязательно чтобы срок исполнения обязательств был истекшим.
По общему правилу, гражданин должен подать заявление должника в течение 30 дней с момента наступления указанных выше обстоятельств. Однако, в настоящее время, судьи смотрят на это правило не очень строго. В противном случае процент применения такой санкции как несписание долгов просто зашкаливал бы.
Гражданин вправе подать заявление должника (ч. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве) в тех случаях, когда он предвидит, что не сможет рассчитаться с долгами. При этом в данной части указания на необходимый порог размера долгов в 500 тыс. руб. не содержится.
Ч. 3 ст. 213.4 содержит перечень документов и информации, прилагаемый к заявлению должника — гражданина о признании его несостоятельным (банкротом). Основное из этого перечня:
— Список кредиторов;
— Список имущества;
— Копии документов по сделкам свыше 300 тыс. руб. за последние 3 года;
— Сведения о доходах и налогах за последние 3 года;
— Выписки по счетам;
— Сведения из лицевого счета в ПФР;
— Другие сведения (справки из ГИБДД, Росреестра и т.д.)
Заявление кредитора.
По общему правилу кредитор может обратиться с заявлением о признании гражданина несостоятельным (банкротом), если в совокупности имеются 3 условия:
— Сумма долга превышает 500 тыс. руб.;
— Срок исполнения обязательств истек более 3-х месяцев назад;
— Наличие задолженности должно быть подтверждено решением суда.
Отдельное внимание следует уделить мировому соглашению (конечно же утвержденному судом). Дело в том, что мировое соглашение, как правило, содержит отсрочку или рассрочку исполнения обязательства. Таким образом, право на обращение в суд с заявлением о признании должника (любого должника) несостоятельным (банкротом) возникает у кредитора после истечения 3-х месячного срока исполнения обязательства, установленного мировым соглашением.
Согласно ч. 2 ст. 213.5 Закона о банкротстве заявление о признании гражданина банкротом может быть подано конкурсным кредитором или уполномоченным органом при отсутствии решения суда в отношении следующих требований:
— требования об уплате обязательных платежей;
— требования, основанные на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта;
— требования, подтвержденные исполнительной надписью нотариуса;
— требования, основанные на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются;
— требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках;
— требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями;
— требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.
Информация на заметку: согласно п. 2 Положения о порядке предъявления требований по обязательствам перед Российской Федерацией в деле о банкротстве и в процедурах, применяемых в деле о банкротстве (утв. Постановлением Правительства РФ от 29.05.2004 г. №257) налоговый орган принимает решение о направлении в суд заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) в срок от 30 до 90 дней с момента направления в службу судебных приставов постановления о взыскании налога за счет имущества налогоплательщика.
Согласно ч. 6 ст. 213.5 Закона о банкротстве гражданин должен направить в арбитражный суд отзыв на заявление о признании его банкротом.
К отзыву на заявление о признании гражданина банкротом прилагаются:
— опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом;
— сведения о полученных физическим лицом доходах за период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
— выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств, выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке, полученные не ранее чем за десять дней до направления отзыва на заявление о признании гражданина банкротом.
Таким образом, мы видим, что, в данном случае, информацию по осуществленным сделкам к отзыву прикладывать не обязательно.
За непредставление отзыва суд может не списать гражданину его долги по результату завершения дела о банкротстве. Однако, на практике, на такое нарушение судьи также смотрят довольно лояльно.
______________________________________________________________________
Информация к сведению (из практики): в среднем дело о банкротстве длится 1,5 года. За это время происходит примерно (опять же в среднем) 10 различных судебных заседаний: обжалование сделок должника, обжалование действий (бездействия) арбитражного управляющего, включение требований кредиторов в реестр требований кредиторов должника, разрешение разногласий в порядке ст. 60 Закона о банкротстве.
За это время арбитражный управляющий осуществляет финансовый анализ, делает различные публикации, осуществляет проведение собраний кредиторов, выходит с различными ходатайствами в суд и т.д.
______________________________________________________________________
Спорным вопросом являлось применение ч. 2.1 ст. 7 Закона о банкротстве, согласно которой право на обращение в арбитражный суд возникает у конкурсного кредитора, должника, работника, бывшего работника должника при условии предварительного, не менее чем за пятнадцать календарных дней до обращения в арбитражный суд, опубликования уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом путем включения его в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц.
П. 7 Постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 N 45 “О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан” содержит следующую правовую позицию: в отличие от общих правил, предусмотренных пунктом 2.1 статьи 7 и пунктом 4 статьи 37 Закона о банкротстве, при обращении с заявлением о признании гражданина банкротом на основании статей 213.3, 213.4 и 213.5 Закона необходимость предварительного опубликования заявителем (в том числе кредитной организацией) уведомления о намерении подать такое заявление отсутствует.
В настоящее время ч. 2.1 ст. 213 и абз. 9 ч. 2 ст. 213.5 Закона о банкротстве содержат требование об обязательном предварительном (не менее чем за пятнадцать календарных дней до дня обращения в арбитражный суд) опубликовании заявителем уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, банкротом путем включения этого уведомления в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц.
В течение 5-ти дней (а по факту может и несколько позже) после поступления заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) суд выносит определение:
— об отказе в принятии заявления к производству;
— об оставлении заявления без рассмотрения;
— об оставлении заявления без движения;
— о принятии заявления к производству.
При принятии заявления к производству, в срок от 15 дней до 3-х месяцев должно состояться заседание по проверке обоснованности заявления.
Если заявление обоснованно, то, по общему правилу, суд вводит процедуру реструктуризации долгов гражданина.
Стоит отметить, что из этого правила есть исключение: если у должника нет доходов, при наличии ходатайства должника суд может сразу ввести процедуру реализации имущества гражданина (ч. 8 ст. 213.6 Закона о банкротстве). Возможность для кредитора выйти в суд с таким ходатайством Законом о банкротстве не предусмотрена.
______________________________________________________________________
Небольшая хитрость: если заявителем в деле о банкротстве является сам гражданин, то он заинтересован в том, чтобы суд сразу ввел процедуру реализации имущества гражданина, так как в таком случае в деле о банкротстве не будет первого собрания кредиторов, а, следовательно, вероятность возможности смены назначенного финансового управляющего очень мала.
______________________________________________________________________
Процедура реструктуризации долгов гражданина.
Последствия введения процедуры реструктуризации долгов гражданина подробно указаны в ст. 213.11 Закона о банкротстве. Вкратце отметим некоторые:
— Мораторий на удовлетворение требований кредиторов;
— Требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в деле о банкротстве;
— Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения;
— Не начисляются неустойки, штрафы, пени. Начисляется только учетная ставка по ст. 395 ГК РФ (данное правило не касается текущих платежей);
— Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина (за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения этой процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства).
— Снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина;
— Должник может совершать сделки с имуществом на сумму свыше 50 тыс. руб., а также сделки с транспортом и недвижимым имуществом (независимо от суммы), сделки по передаче имущества гражданина в залог, по получению и выдаче займов, получению кредитов, выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требований, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом должника только с согласия финансового управляющего;
— Запрет на покупку акций и осуществление вкладов в уставный капитал.
Согласно ч. 5.1 ст. 213.11 Закона о банкротстве гражданин вправе открыть специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами, размещенными на нем, без согласия финансового управляющего. Сумма совершенных гражданином операций по распоряжению денежными средствами, размещенными на специальном банковском счете, не может превышать пятьдесят тысяч рублей в месяц.
По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе увеличить максимальный размер денежных средств, размещенных на специальном банковском счете должника, которыми гражданин вправе ежемесячно распоряжаться.
Денежными средствами, размещенными на иных счетах (вкладах), должник распоряжается на основании предварительного письменного согласия финансового управляющего.
После введения процедуры реструктуризации долгов гражданина финансовый управляющий делает публикации в ЕФРСБ и в официальном печатном издании и с этого момента начинает исчисляться 2-х месячный срок на подачу заявлений о включении требований кредиторов в реестр требований кредиторов должника для участия в первом собрании кредиторов (ПСК). В делах о банкротстве гражданина данный срок может быть восстановлен в случае его пропуска по уважительной причине.
Согласно п. 25 Постановления №45 при определении начала течения срока на предъявление требования в деле о банкротстве гражданина следует руководствоваться датой более позднего публичного извещения.
В это время финансовый управляющий анализирует документы, полученные от самого должника, запрашивает информацию в банках, ГИБДД, Росреестре и т.д. Анализирует финансовое состояние должника, устанавливает наличие или отсутствие сделок, направленных на причинение вреда кредиторам, наличие оснований для несписания долгов, наличие возможности восстановить платежеспособность должника и готовит материалы к ПСК.
Кредиторы и сам должник могут направить план реструктуризации финансовому управляющему в течение 10 дней с даты закрытия реестра. Данный срок не является пресекательным.
Выводы финансового управляющего и план реструктуризации выносятся на ПСК.
Обязательный перечень вопросов на ПСК:
— Отчет финансового управляющего о своей деятельности;
— Сведения о финансовом состоянии должника (здесь также указываются сведения о наличии подозрительных сделок, о наличии оснований для несписания долгов);
— План реструктуризации долгов (при наличии);
— Поступившие возражения и предложения по плану реструктуризации;
— Предложения по признанию гражданина несостоятельным (банкротом) (признавать или нет).
План реструктуризации:
— Должен быть утвержден должником;
— Должен содержать порядок и сроки погашения долгов;
— Должен быть экономически исполнимым;
— Не должен включать в себя требований 1-й и 2-й очереди: они должны быть погашены;
— План реструктуризации может предусматривать не полное погашение долгов (при согласии кредиторов);
План реструктуризации утверждается судом.
Существует исключительный случай, когда план реструктуризации может быть утвержден судом без одобрения собрания кредиторов (ч. 4 ст. 213.17 Закона о банкротстве):
— когда согласно плану реструктуризации будут погашены требования залоговых кредиторов;
— когда будет погашено более половины требований кредиторов;
— когда будет доказано, что при реализации имущества кредиторы получат меньшее удовлетворение, чем при реструктуризации.
Последствия утверждения плана реструктуризации:
— не допускаются зачеты, нарушающие очередность удовлетворения требований кредиторов;
— план реструктуризации должен быть также направлен на погашение требований кредиторов, опоздавших с включением в реестр требований кредиторов должника. При этом их права не должны быть ущемлены по сравнению с остальными кредиторами.
— остальные последствия, указанные выше, сохраняют свою силу.
Согласно ст. 213.20 и ст. 213.21 изменения в план реструктуризации могут вноситься по инициативе должника (в этом случае необходимо одобрение собрания кредиторов), либо по инициативе кредитора (если кредитор докажет, что финансовое положение должника в достаточной мере улучшилось).
План реструктуризации отменяется и вводится процедура реализации имущества гражданина в том случае, если должник не исполняет план, а также если обнаружится, что гражданин скрыл информацию и обманул кредиторов: скрыл имущество, доход, кредиторов и т.д. (ст. 213.23 Закона о банкротстве).
За 1 месяц до истечения срока плана реструктуризации финансовый управляющий должен представить в суд отчет об исполнении плана. Если план исполнен, то процедура завершается, в противном случае суд вводит процедуру реализации имущества гражданина.
Условия для утверждения плана реструктуризации судом (ст. 213.13 Закона о банкротстве):
— Должник имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
— У должника нет неснятой или непогашенной судимости за совершение преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное повреждение или уничтожение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство.
— Должник не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
— В отношении должника течение 8-ми лет не вводился план реструктуризации задолженности.
Реализация имущества гражданина.
Вводится в следующих случаях:
— Не представлен план реструктуризации долгов;
— Судом не утвержден план реструктуризации долгов;
— Судом отменен план реструктуризации долгов;
— Завершение плана реструктуризации отменено в связи с выявлением обмана должником;
— Отменено мировое соглашение в связи с неисполнением.
Последствия введения реализации имущества указаны в ст. 213.25 Закона о банкротстве. Вкратце перечислим основные:
— Все имущество составляет конкурсную массу, за исключением того имущества, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с Законом об исполнительном производстве;
— Снимаются ранее наложенные аресты на имущество должника и иные ограничения распоряжения имуществом должника;
— Все права в отношении имущества осуществляет финансовый управляющий;
— Финансовый управляющий распоряжается средствами должника на счетах и во вкладах в кредитных организациях, открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях;
— Финансовый управляющий ведет дела должника в судах, если это касается имущества и имущественных прав гражданина, в том числе об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина, о взыскании задолженности третьих лиц перед гражданином. Гражданин также вправе лично участвовать в таких делах;
— Финансовый управляющий осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, в том числе голосует на общем собрании участников;
— Прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;
Особенности реализации имущества гражданина подробно расписаны в ст. 213.26 Закона о банкротстве:
1. В течение одного месяца с даты окончания проведения описи и оценки имущества гражданина финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина с указанием начальной цены продажи имущества. Данное положение утверждается арбитражным судом и должно соответствовать правилам продажи имущества должника, установленным статьями 110, 111, 112, 139 настоящего Федерального закона.
Об утверждении положения о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина и об установлении начальной цены продажи имущества выносится определение. Указанное определение может быть обжаловано.
В отношении имущества, находящегося за пределами Российской Федерации, выносится отдельное определение, исполнение которого осуществляется по правилам процессуального законодательства государства, на территории которого это имущество находится, или в соответствии с международными договорами Российской Федерации с государством, на территории которого это имущество находится.
2. Оценка имущества гражданина, которое включено в конкурсную массу в соответствии с настоящим Федеральным законом, проводится финансовым управляющим самостоятельно, о чем финансовым управляющим принимается решение в письменной форме. Проведенная оценка может быть оспорена гражданином, кредиторами, уполномоченным органом в деле о банкротстве гражданина.
Собрание кредиторов вправе принять решение о проведении оценки имущества гражданина, части этого имущества, включенных в конкурсную массу в соответствии с настоящим Федеральным законом, с привлечением оценщика и оплатой расходов на проведение данной оценки за счет лиц, голосовавших за принятие соответствующего решения.
3. Имущество гражданина, часть этого имущества подлежат реализации на торгах в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, если иное не предусмотрено решением собрания кредиторов или определением арбитражного суда. Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
4. Продажа предмета залога осуществляется в порядке, установленном пунктами 4, 5, 8 — 19 статьи 110 и пунктом 3 статьи 111 настоящего Федерального закона, с учетом положений статьи 138 настоящего Федерального закона с особенностями, установленными настоящим пунктом.
Начальная продажная цена предмета залога, порядок и условия проведения торгов определяются конкурсным кредитором, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества.
В случае наличия разногласий между конкурсным кредитором по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, и финансовым управляющим в вопросах о порядке и об условиях проведения торгов по реализации предмета залога каждый из них вправе обратиться с заявлением о разрешении таких разногласий в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина, по результатам рассмотрения которого арбитражный суд выносит определение об утверждении порядка и условий проведения торгов по реализации предмета залога, которое может быть обжаловано.
5. Если финансовый управляющий не сможет реализовать в установленном порядке принадлежащие гражданину имущество и (или) права требования к третьим лицам и кредиторы откажутся от принятия указанных имущества и (или) прав требования в счет погашения своих требований, после завершения реализации имущества гражданина восстанавливается его право распоряжения указанными имуществом и (или) правами требования. При этом имущество, составляющее конкурсную массу и не реализованное финансовым управляющим, передается гражданину по акту приема-передачи. В этом случае пункт 1 статьи 148 настоящего Федерального закона не применяется.
6. О проведении описи, оценки и реализации имущества гражданина финансовый управляющий обязан информировать гражданина, конкурсных кредиторов и уполномоченный орган по их запросам, а также отчитываться перед собранием кредиторов. В случае выявления нарушений гражданин, конкурсный кредитор или уполномоченный орган вправе оспорить действия финансового управляющего в арбитражном суде.
7. Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам, предусмотренным настоящей статьей. В таких случаях супруг (бывший супруг) вправе участвовать в деле о банкротстве гражданина при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества. В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу). Если при этом у супругов имеются общие обязательства (в том числе при наличии солидарных обязательств либо предоставлении одним супругом за другого поручительства или залога), причитающаяся супругу (бывшему супругу) часть выручки выплачивается после выплаты за счет денег супруга (бывшего супруга) по этим общим обязательствам.
При этом не забываем про ст. 213.1 Закона о банкротстве согласно которой, имущество индивидуальных предпринимателей — должников или граждан, которые прекратили деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, но денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей которых возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности, предназначенное для осуществления такими гражданами предпринимательской деятельности, подлежит продаже в порядке, установленном настоящим Федеральным законом в отношении продажи имущества юридических лиц.
Очередность удовлетворения требований кредиторов.
Текущие платежи (очередность):
1. Алименты, судебные расходы, вознаграждение арбитражного управляющего.
2. Текущая заработная плата, пособия работникам.
3. Плата за жилье, коммунальные платежи.
4. Прочие текущие расходы.
Реестровые платежи (очередность):
1. Причинение вреда жизни и здоровью, алименты.
2. Заработная плата, пособия работникам.
3. Прочие:
3.1 Основные долги.
3.2. Пени, штрафы, финансовые санкции, упущенная выгода.
Списание долгов (ст. 213.28 Закона о банкротстве).
По общему правилу после завершения расчетов с кредиторами гражданин освобождается от долгов, но есть исключения.
— Должник привлечен к уголовной или административной ответственности за преднамеренное банкротство, фиктивное банкротство, неправомерные действия при банкротстве при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве;
— Должник не предоставил, либо предоставил недостоверные сведения (скрыл сделки, состав имущества, кредиторов и т.д.);
— Несвоевременно подал заявление должника;
— При возникновении долга действовал незаконно (например, предоставил недостоверные сведения о своем доходе, месте работы и др.)
2-я группа исключений (не списываются конкретные долги):
— Должник был привлечен к субсидиарной ответственности;
— Долги, возникшие в результате причинения вреда юридическим и физическим лицам;
— Долги возникшие в результате оспаривания сделок по специальным банкротным основаниям;
— Долги перед кредитором, который не был уведомлен о наличии дела о банкротстве.
Последствия признания гражданина банкротом (ст. 213.30 Закона о банкротстве).
— В течении 5-ти лет с даты завершения не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
— В течение 5-ти лет с даты завершения гражданин не сможет подать заявление должника о признании себя банкротом;
— Если в течение последующих 5-ти лет в отношении должника снова будет возбуждено дело о банкротстве (по заявлению кредитора), то долги в этом новом деле не будут списаны;
— В течение 3-х лет с даты завершения не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
— В течение 10-ти лет с даты завершения не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией;
— В течение 5-ти лет с даты завершения не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.